22 lipca 2017 w życie weszła nowa ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego. Jej postanowienia mają zapewnić klientom szybszą i bardziej efektywną obsługę bankową. Co zmieniło się w zasadach, na jakich udzielane są kredyty hipoteczne?

Nowa ustawa o kredycie hipotecznym została uchwalona w celu wdrożenia do polskiego prawa bankowego postanowień unijnej dyrektywy w sprawie konsumenckich kredytów na zakup nieruchomości. W ustawie znalazło się kilka zapisów, które znacząco zmienią sposób starania się o kredyt mieszkaniowy. Przedstawiamy najważniejsze z nich.

Kredyt hipoteczny – warunki wcześniejszej spłaty

Ustawa określa maksymalną prowizję, jaką banki będą mogły pobierać za wcześniejszą spłatę rat kredytu hipotecznego. Wyniesie ona 3%, jednak nie będzie mogła przekraczać łącznej kwoty rocznych odsetek, jaką klient musiałby zapłacić od kwoty kredytu. Dotychczas stawka ta nie była określona odrębnymi przepisami prawa.

Drugą ważną zmianą jest postanowienie, że opłata za wcześniejszą spłatę rat kredytu mieszkaniowego będzie mogła być pobierana jedynie w ciągu 3 lat od momentu podpisania umowy kredytowej.

Kredyt hipoteczny – rozpatrzenie wniosku maksymalnie w trzy tygodnie

W świetle nowych przepisów banki zostały zobowiązane do tego, by ostateczną decyzję dotyczącą przyznania lub odmówienia kredytu hipotecznego, przekazywać klientom najpóźniej 21 dni od dnia złożenia przez nich wniosku kredytowego.

Co więcej, banki zobligowane zostały do tego, by klientom, których wnioski kredytowe odrzucono, udzielić szczegółowych informacji o powodach negatywnej decyzji. Jeżeli odmowa spowodowana została na przykład złą historią kredytową w BIK, bank będzie musiał poinformować o tym klienta.

Dwa tygodnie na podjęcie decyzji

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku i podpisaniu umowy kredytowej, klient będzie mógł zrezygnować z niej w ciągu 14 dni bez podania przyczyny swojej decyzji. Odstąpienie od umowy oznacza, że klientowi zostaną zwrócone wszelkie koszty, między innymi prowizja opłacona podczas jej zawierania.

Kredyty hipoteczne bez produktów dodatkowych

Nowa ustawa wprowadza zakaz tak zwanych transakcji wiązanych. W związku z tym każdy bank zobowiązany jest do przedstawienia klientom oferty kredytowej bez dodatkowych produktów (wyjątkiem jest bezpłatny rachunek, z którego opłacane będą raty kredytu). Wciąż dopuszczalne jest jednak uzależnianie warunków kredytu hipotecznego od skorzystania z dodatkowych produktów oferowanych przez bank (na przykład karty kredytowej).

Kredyt mieszkaniowy – nowe warunki restrukturyzacji

Kolejna zmiana, jaką wprowadza nowa ustawa, dotyczy sytuacji, w których klient napotyka problemy w terminowej spłacie zadłużenia. Bank będzie wówczas zobowiązany do zaproponowania możliwości, które pozwolą kredytobiorcy na wyjście z problemu, takich jak zawieszenie spłacania rat czy wydłużenie okresu kredytowania.

Co więcej, w sytuacji, kiedy klient nie jest w stanie spłacić zaciągniętego zadłużenia, to on (a nie, jak do tej pory, bank) zobowiązany jest do wystawienia zadłużonego mieszkania na sprzedaż. Czas, jaki klient ma na zbycie nieruchomości oraz spłacenie rat kredytu mieszkaniowego, wynosi 6 miesięcy. Po sprzedaży nieruchomości, nawet jeżeli kredytobiorca nie zdołał pokryć w ten sposób całości zadłużenia, bank zobowiązany jest do usunięcia wpisu dotyczącego hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Więcej o zakładaniu i wpisach znajdujących się w księdze wieczystej można przeczytać tutaj: https://www.ingbank.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/navidom-radzi/kupno-mieszkania-od-dewelopera-jak-zalozyc-ksiege-wieczysta.

Kredyt hipoteczny w obcej walucie – tylko w wyjątkowych okolicznościach

Zgodnie z postanowieniami nowej ustawy, kredyty walutowe nie mogą być udzielane osobom, które zarabiają w złotówkach. O kredyt tego typu będą mogły starać się tylko osoby, których wynagrodzenie wypłacane jest w obcej walucie (waluta, w jakiej zarabia klient i waluta kredytu muszą być zgodne).

Nowa ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego wprowadza zmiany, które mają na celu zapewnienie klientom banków szybszej, bezpieczniejszej i sprawniejszej obsługi. Oprócz wspomnianych zapisów, w ustawie znalazły się także zmiany takie jak: obowiązek udostępnienia klientom indywidualnego, przejrzystego formularza informacyjnego czy restrykcyjne przepisy dotyczące formułowania reklam kredytów hipotecznych.

Chcesz łatwo znaleźć i kupić mieszkanie idealnie dostosowane do Twoich potrzeb i budżetu? Jest na to sposób! Przejdź do narzędzia NAVIDOM!