Nasza Loteria SR - pasek na kartach artykułów

Zmiany w kredytach hipotecznych od marca 2022. Tyle trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na mieszkanie [nowe zasady]

Agnieszka Domka-Rybka
Agnieszka Domka-Rybka
Aby trzyosobowa rodzina miała szansę na 500 tys. zł kredytu, miesięczne dochody małżonków muszą sięgać 18 tys. zł brutto.
Aby trzyosobowa rodzina miała szansę na 500 tys. zł kredytu, miesięczne dochody małżonków muszą sięgać 18 tys. zł brutto. Krzysztof Kapica/zdjęcie ilustracyjne
Komisja Nadzoru Finansowego przykręca śrubę co do wymagań dotyczących kredytów mieszkaniowych. Co to oznacza dla przeciętnych Kowalskich? Będą musieli zarabiać więcej, żeby bank pożyczył im pieniądze lub im tego odmówi. Nowe zasady mają wejść w życie jeszcze w marcu 2022.

Najważniejsza zmiana dotyczy zdolności kredytowej. Banki wezmą pod uwagę stopy stopy procentowe wyższe o 5 punktów proc. od tych, które obowiązują w momencie, gdy klient składa wniosek o kredyt. Obecnie Rekomendacja S wymaga, żeby to było 2,5 pkt proc.

Banki będą więc sprawdzać zdolność do spłaty przy jeszcze wyższych stopach procentowych.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w 2022 roku?
Według informacji businessinsider.com.pl, aby trzyosobowa rodzina miała szansę na 500 tys. zł kredytu, co przy drożejących nieruchomościach, nie jest wcale kwotą z kosmosu, miesięczne dochody małżonków muszą sięgać 18 tys. zł brutto. Niestety, wielu Polaków, m.in. z naszego regionu, tyle nie zarabia, co wynika choćby z publikowanej przez nas "Kujawsko-Pomorskiej Listy Płac 2022".

W praktyce nowe zasady mogą oznaczać, że klienci dostaną o 18 procent niższy kredyt niż obecnie.

KNF tłumaczy zmiany tym, iż w ostatnich miesiącach wzrosły koszty obsługi zadłużenia, a co za tym idzie również ryzyko kredytowe.

- Rosnące stopy procentowe wpływają nie tylko na wzrost rat, ale również coraz bardziej ograniczają zdolność kredytową - komentuje Adrian Jarosz, prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego.

Spadek popytu na kredyty mieszkaniowe jest już dwucyfrowy - wynika ze styczniowych danych Biura Informacji kredytowej.

- Dane za kolejne miesiące powinny być jeszcze gorsze od tych za styczeń - uważa Bartosz Turek, ekspert HRE Investments. - Powody są co najmniej dwa, oczywisty i mniej oczywisty. Ten pierwszy to podwyżki stóp procentowych. To one powodują, że raty kredytów rosną, a zdolność kredytowa spada. Drugi czynnik to fakt, że na początku 2021 roku popyt na kredyty był rekordowy. Mamy więc do czynienia z efektem wysokiej bazy, bo dzisiejsze wyniki porównujemy do najwyższych odczytów w historii.

Rosnące stopy procentowe powodują, że kredyty są o niemal 40 proc. droższe niż przed podwyżkami stóp procentowych. Przy droższym długu o kredyt jest po prostu trudniej.

Jeszcze we wrześniu 2021 roku (przed podwyżkami stóp procentowych) trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych (wtedy przeciętne wynagrodzenie wynosiło 5841 zł brutto miesięcznie) mogła pożyczyć na zakup mieszkania przeciętnie 700 tysięcy złotych.

- Gdyby wziąć pod uwagę to jak zmienił się koszt pieniądza, to dziś zdolność kredytową tej familii moglibyśmy oszacować na około 500 tys. złotych. To o 200 tysięcy złotych mniej niż jeszcze pięć miesięcy temu. W praktyce obniżka ta mogłaby być mniejsza, jeśli rodzice otrzymaliby w międzyczasie podwyżkę lub gdyby uwzględnić obserwowany dziś spadek marż kredytowych. Wtedy obniżka zdolności byłaby niższa. Moglibyśmy oszacować ją na około 160 tysięcy złotych - dodaje Bartosz Turek.

Kredyt bez wkładu własnego

Wyraźnej poprawy popytu na kredyty można się spodziewać już pod koniec maja wraz ze startem rządowego programu gwarancji kredytowych.

W zasadzie chodzi tu o możliwość zaciągania kredytu na zakup pierwszego mieszkania bez posiadania wkładu własnego. Jest to rozwiązanie, które może skrócić drogę do własnego "M" nawet o kilka lat. Rząd spodziewa się udzielania w ramach tego wsparcia nawet kilkudziesięciu tysięcy kredytów w skali roku (to prawie jedna trzecia wyniku z 2021 roku).

Twój niezawodny telefon w okazyjnych cenach

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Jak działają oszuści - fałszywe SMS "od najbliższych"

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na X!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na X!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!
Wróć na pomorska.pl Gazeta Pomorska