Dni otwartych funduszy emerytalnych są policzone. Wiemy, kiedy ostatecznie znikną

Jolanta Zielazna
Jolanta Zielazna
Nie wszyscy oszczędzający w OFE będą mieli wybór: IKE czy ZUS. Niektórzy automatycznie trafią do ZUS.

27 listopada 2020 to dzień, w którym znikną otwarte fundusze emerytalne. Dokładniej - zostaną przekształcone w IKE. Tak zakłada rządowy projekt ustawy, który tuż przed końcem roku dotarł do Sejmu.

OFE przekształcą się w specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte (SFIO).

O projekcie likwidacji OFE wielokrotnie dyskutowano, podczas konsultacji społecznych zgłoszono liczne uwagi, z których część została przyjęta.

Dla wszystkich, którzy mają zgromadzone oszczędności w otwartych funduszach emerytalnych (a jest takich osób ok. 15,7 mln, to dane na koniec października 2019) ważne jest to, że miesiąc opublikowania ustawy będzie ostatnim, w którym składki odprowadzane są do OFE. Później cała składka emerytalna trafi do ZUS.

Dostaniemy 2 miesiące do namysłu (od 1 czerwca do 1 sierpnia 2020) i złożenie deklaracji, jeśli chcemy przenieść swoje pieniądze do ZUS. Jeśli ktoś nie pamięta, którego OFE jest członkiem - ZUS mu to powie.
Kto wybierze ZUS, to równowartość środków zgromadzonych w OFE zostanie w całości zapisana na jego indywidualnym koncie, ale odpowiadające im aktywa przekazane do Funduszu Rezerwy Demograficznej.

Rok przed emeryturą - do ZUS

Opcją domyślną jest IKE i wtedy deklaracji składać nie trzeba. Środki zgromadzone na rachunku w dotychczasowym OFE stają się środkami zgromadzonymi na IKE, stanowią prywatną własność oszczędzającego i nie mogą być transferowane do budżetu państwa. Będą też zwolnione z podatku dochodowego od osób fizycznych, gdy będą wypłacane.
Pieniądze te są jednak objęte małżeńską wspólnotą majątkową. Obowiązywać będą takie same zasady dziedziczenia, podziału środków, jak w przypadku OFE.
Umorzenie jednostek nastąpi 2 października, a ich równowartość w akcjach, obligacjach itp. zasili Funduszu Rezerwy Demograficznej(FRD).

Jednak do IKE nie będą przekazywane z OFE oszczędności członków, którzy mają rok do emerytury (do 2 października 2021 osiągną wiek emerytalny). Ich aktywa trafią do ZUS.

Część na subkonto

Jeśli wybierzemy IKE, to wartość aktywów zostanie pomniejszona o 15 proc., które trafią do FRD. Można tam będzie dobrowolnie oszczędzać samemu, co oznacza dodatkowe wpłaty własne. Jeśli wpłat nie będzie, pozostaną tam tylko pieniądze przetransferowane z OFE, którymi fundusz będzie zarządzał.

Obowiązkowa składka emerytalna, którą płacimy, w całości trafi do ZUS, ale 7,3 proc. (czyli tyle, ile pierwotnie było przekazywane do OFE) będzie zapisywane na subkoncie, reszta na indywidualnym koncie. Różnią się one waloryzacją.

W IKE będzie subfundusz emerytalny i przedemerytalny. Do pierwszego trafia wszyscy, którzy 27 listopada 2020 r będą mieli więcej niż 5 lat do osiągnięcia wieku emerytalnego. Kto wtedy będzie miał do emerytury 5 lat lub mniej - zostanie przypisany do subfunduszu przedemerytalnego. Oba będą różniły się możliwościami inwestowania.

Z IKE pieniądze będzie można wypłacić po osiągnięciu wieku emerytalnego w całości lub w ratach. Nie zapłacimy już podatku.
Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) zarządzające OFE staną się towarzystwami funduszy inwestycyjnych (TFI), zaś OFE przekształcą się w SFIO. Polityka inwestycyjna SFIO przekształconych z OFE będzie dostosowana do wieku i profilu ryzyka ubezpieczonych.

Opłata pod koniec roku

Tak zwaną opłatę przekształceniową, wynoszącą 15 proc. wartości zgromadzonych aktywów (bez uwzględnienia oszczędności osób na rok przed emeryturą) fundusze przekażą do ZUS w dwóch ratach. 70 proc. do 11 grudnia br., a 30 proc. do końca października 2021.
Rząd szacuje (w ocenie skutków regulacji), że jeśli IKE wybierze 80 proc. członków OFE, to do ZUS wpłynie w sumie ok. 18 mld zł, a jeśli połowa - 11,2 mld zł. Pod koniec tego roku byłoby to więc - odpowiednio - 12,6 lub 7,9 mld zł. Zasilą one FRD.

FLESZ: Klimat nie zwariował, eksperci uspokajają

Wideo

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3