Jak oszczędzać? Oto poradnik

- Ważne jest, aby na początku zdecydowanie odróżnić od siebie dwie kwestie, mianowicie, oszczędzanie od inwestowania - zaznacza Sebastian Filaber, ekspert inwestycyjny i prezes zarządu Funduszu Opulentia. - Pierwsze z zagadnień należy rozumieć jako wykorzystywanie wszelkiego rodzaju produktów finansowych, których stała stopa zwrotu jest zbliżona lub niewiele wyższa od inflacji. Przykład stanowić tutaj mogą lokaty bankowe czy obligacje Skarbu Państwa. Mówiąc o inwestowaniu, mamy na myśli produkty finansowe, w przypadku których akceptujemy wyższe ryzyko, oczekując w zamian wyższego zysku.

Jak inwestują Polacy?

Z badań Instytutu Homo Homini wynika, że najchętniej korzystamy z najprostszych form oszczędzania. Produkty inwestycyjne nie cieszą się zbyt dużym zainteresowaniem, dla przykładu tylko 3,3 procent inwestuje w akcje notowane na giełdzie. Jednak obligacje stanowią pewien wyjątek, bo według badań, z takiej formy korzysta aż 20,04 procent. Jest to równie popularny sposób na inwestowanie jak w przypadku kont oszczędnościowych (20,04 procent) czy tradycyjnych lokat (20,07 procent). Poziom ryzyka, jeśli chodzi o obligacje, może być nieznacznie wyższy, ale za to możliwy do osiągnięcia zysk jest znacznie atrakcyjniejszy.

Obligacje, tylko jakie?

Ciekawą alternatywą obligacji skarbowych mogą być obligacje korporacyjne, które są emitowane przez przedsiębiorstwa. W Polsce ten rynek rozwija się bardzo dynamiczne.

- Jest w czym wybierać - twierdzi Filaber. - W obrocie dostępne są papiery wartościowe zarówno banków, jak i firm produkcyjnych, budowlanych czy zajmujących się wierzytelnościami. Poziom oprocentowania jest różny i zależy od wielu czynników. Możemy spotkać obligacje z kuponem zbliżonym do obligacji skarbowych, jednak najczęściej oferowane oprocentowanie przekracza 10 procent rocznie. Głównym kryterium przy wyborze obligacji danego przedsiębiorstwa jest ocena jego wiarygodności oraz analiza oferowanych zabezpieczeń. Przy odpowiednim wyborze emitenta jest to interesująca forma inwestycji, która nie wymaga zbyt dużego kapitału.

Inwestycje w akcje, rozumiane są jako uczestnictwo w akcyjnych funduszach inwestycyjnych. Portfele, złożone zazwyczaj z co najmniej kilkudziesięciu różnych spółek, zwykle konstruują doradcy inwestycyjni. - Jeśli jednak posiadamy większą wiedzę i skłonność do ryzyka możemy samodzielnie podejmować decyzje nabywając akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, a także na parkiecie NewConnect, który jest przeznaczonym dla firm rozpoczynających działalność - dodaje ekspert inwestycyjny. - Kolejną z form inwestowania w akcje spółek zajmują się wyspecjalizowane fundusze Private-Equity. Łączą one zalety inwestycji udziałowej zapewniając zysk z realizowanego wspólnie przedsięwzięcia oraz wzrostu wartości posiadanych udziałów lub akcji danej spółki.

Możliwości wiele, ale uwaga

- Ze względu na aktualną sytuację rynkową i rosnąca niepewność, co do dalszego rozwoju kluczowych dla świata gospodarek, w najbliższym czasie można spodziewać się wielu dobrych okazji inwestycyjnych - przekonuje Filaber. - W przypadku podejmowania decyzji należy przede wszystkim najpierw dobrze się zastanowić, jak podzielić posiadany potencjał inwestycyjny. Powinniśmy słuchać rad innych, ale decyzje podejmować samodzielnie wybierając te inwestycje, które najbardziej pasują do naszego profilu. Wtedy osiągniemy zamierzony cel, nawet, jeśli będziemy musieli chwilę poczekać.