- dopytuje się pan Marcin z Bydgoszczy.
Wszystkie pytania naszego Czytelnika zadaliśmy w Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumentów w Warszawie.
Maksymalnie 80 tysięcy złotych
Jak wyjaśniają, kredyt konsumencki to umowa, w której kredytodawca udziela albo obiecuje udostępnić kredytobiorcy środki w kwocie nieprzekraczającej 80 tysięcy złotych w jakiejkolwiek postaci, głównie w formie pożyczki, kredytu bankowego, sprzedaży na raty i kredytu w karcie kredytowej.
Kwestię udzielania kredytu konsumenckiego reguluje ustawa o kredycie konsumenckim z 20 lipca 2001 roku.
koniecznie sprawdź
kredytodawcę
- w Krajowym Rejestrze Sądowym - jeśli kredytodawca działa w formie spółki, najczęściej akcyjnej i z ograniczoną odpowiedzialnością; wyszukiwarka elektroniczna dostępna jest na stronie: www.ms.gov.pl
- w Ewidencji działalności gospodarczej prowadzonej w gminie, w której znajduje się siedziba kredytodawcy - jeżeli prowadzi on jednoosobową działalność gospodarczą bądź jeśli funkcjonuje w ramach spółki cywilnej
Kredytodawca pod lupą
W UOKIK radzą, by przed podjęciem decyzji o zawarciu umowy sprawdzić wiarygodność przyszłego kredytodawcy, szczególnie wówczas, gdy jest on mało znany na rynku. Warto również sprawdzić, czy przedsiębiorca posługuje się kodeksem dobrych praktyk, w którym zagwarantował konsumentom dodatkowe uprawnienia i rzetelne traktowanie.
- Pamiętajmy, że kredytodawca, który żąda wpłaty jakiejkolwiek, nawet symbolicznej kwoty przed zawarciem umowy bądź uzależnia wypłatę pieniędzy od uiszczenia opłaty oraz taki, który unika podania pełnych danych o sobie (nazwy, adresu, numeru rejestru) jest niewiarygodny i działa niezgodnie z prawem - słyszymy.
Pośrednik pomoże
Czy warto korzystać z usług pośrednika finansowego?
W Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumentów odpowiadają tak: - Dość powszechne przekonanie, że pośrednictwo kosztuje, nie zawsze jest zgodne z rzeczywistością. Bankowi pośrednicy finansowi otrzymują marżę z banku i aby pozyskać kredytobiorców, skłonni są z nimi się tą marżą podzielić. W efekcie kredyty załatwiane za pośrednictwem mogą być nawet tańsze od uzyskanych bezpośrednio w banku. Na dodatek doradca kredytowy z firmy pośredniczącej, znając dokładnie produkty oferowane przez banki i nasze potrzeby łatwo wskaże nam kredyt w takim wariancie, który będzie dla nas najkorzystniejszy. W przypadku innych pośredników sprawdźmy, czy ich usługi są odpłatne i czy opłata jest nam zwracana, gdy odstąpimy od umowy kredytu. Dopiero wówczas podejmijmy decyzję o skorzystaniu z porady.
Biznes
Takie są koszty
Jak się dowiadujemy, łączna kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki, z wyłączeniem udokumentowanych lub wynikających z innych przepisów prawa kosztów, związanych z ustanowieniem, zmianą lub wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń, nie może przekroczyć 5 procent kwoty udzielonego kredytu konsumenckiego.
Co w umowie
Umowa kredytu musi być zawarta na piśmie. Powinny się w niej znaleźć:
- imię, nazwisko konsumenta i jego adres oraz imię i nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy, a gdy kredytodawcą jest osoba prawna także określenie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy i numer w rejestrze, pod którym kredytodawca został wpisany,
- wysokość kredytu,
- wysokość oprocentowania i zasady jego zmiany,
- zasady i terminy spłaty,
- opłaty i prowizje oraz inne koszty związane z udzieleniem kredytu, w tym opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego oraz przygotowanie i zawarcie umowy kredytowej, zwaną dalej "opłatą przygotowawczą" oraz warunki ich zmiany,
- informację o całkowitym koszcie kredytu, czyli wszystkich kosztach wraz z odsetkami i innymi opłatami oraz prowizjami, które konsument jest zobowiązany zapłacić za kredyt,
- informację o sposobie zabezpieczenia
- informację o uprawnieniu i skutkach przedterminowej spłaty kredytu przez konsumenta,
- informację o terminie, sposobie i skutkach wykonania uprawnienia od odstąpienia od umowy,
- informację o rocznej stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego oraz warunkach jej zmiany, a także informację o innych kosztach ponoszonych przez konsumenta w związku z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy, w tym o kosztach upomnień oraz wezwań do zapłaty, kosztach sądowych i postępowania egzekucyjnego.
