Pożyczka na święta. Zastanów się dwa razy, by potem nie żałować

Prezenty, Boże Narodzenie czy Sylwester potrafią wyczyścić portfele. Nie każdy ma takie oszczędności, czy może liczyć na premię. Chętnie wtedy bierzemy pożyczki.

Średnio świąteczne wydatki mogą sięgać kwoty 720 złotych, to o 100 złotych mniej niż w poprzednim roku – wyliczył Barometr Providenta. Nadal jednak nie jest to mała suma w stosunku do przeciętnie otrzymywanych dochodów. Dlatego coraz więcej osób decyduje się złożyć wniosek o pożyczkę. Jak pokazują dane, w okresie świątecznym aż o 14 proc. rośnie liczba klientów firm pozabankowych.

Przeczytaj też: Na święta możesz dorobić już dziś. Ofert pracy w Kujawsko-Pomorskiem nie brakuje

Ruch w branży pozabankowej przed Bożym Narodzeniem zdecydowanie wzrasta, a samo zainteresowanie ofertami jest większe o 28 proc. Pośród nowych klientów można zauważyć więcej mężczyzn (55 proc.). Liczba pań jest w zasadzie niewiele mniejsza (45 proc.). Branża FinTech (finansowa technologia) przeżywa ożywienie, porównywalne do tego w sektorze sklepów internetowych.

Pamiętajmy, aby zapożyczać się w sposób Rozsądny
Jeśli potrzebujmy nagłego zastrzyku gotówki, a nie posiadamy innych rezerw finansowych, możemy skorzystać z kredytu. Zastanówmy się jednak dobrze, czy będzie nas stać na spłatę dodatkowych obciążeń finansowych. Porównajmy oferty kilku banków, sprawdźmy RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) i unikajmy pożyczek z niepewnych źródeł.

Przeczytaj: Boże Narodzenie 2016. Ile wydamy na święta? A ile możemy zarobić?

Na co trzeba zwrócić szczególną uwagę?
Po pierwsze, sprawdź wiarygodność firmy pożyczającej. Dobrze wiedzieć, z kim mamy do czynienia i sprawdzić, czy pożyczkodawca znajduje się na liście podmiotów objętych nadzorem finansowym na www.knf.gov.pl. Nie warto brać pożyczek od firm niebędących na tej liście.

Poznaj całkowity koszt. Każdy podmiot udzielający pożyczki zobowiązany jest do poinformowania o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania pożyczki (RRSO) oraz o całkowitej kwocie do zapłaty. Pożyczkobiorcy mogą nie być świadomi, że w przypadku chwilówki, może on wynieść np. 1280 proc. w skali roku!

Upewnij się co do zapisów w umowie. Podpisując ją potwierdzamy, że rozumiemy i akceptujemy zapisy w dokumencie. Nie należy podpisywać umów, w których cokolwiek wydaje się niezrozumiałe.

Odkryj wszystkie opłaty dodatkowe. Przed pożyczeniem pieniędzy trzeba poznać zapisy w umowie dotyczące dodatkowych opłat i ich wysokości na przykład za rozpatrzenie wniosku, wydanie decyzji o przyznaniu pożyczki, prowizje, opłaty za wizytę pożyczkodawcy w domu czy ubezpieczenie.

Zapoznaj się z zapisami o karach umownych. Nieterminowa spłata kredytu generuje dodatkowe koszty, które bywają zaskakująco wysokie. Pożyczkobiorcy muszą być świadomi tego, co ich w takiej sytuacji czeka.

Zadaj sobie pytanie, czy warto teraz pożyczać. Chwilówka powinna być ostatecznością, a nie fanaberią bez której można się obejść.
Nie bierz więcej niż musisz. Planując pożyczkę pod konkretny zakup, powinno się brać tylko tyle, ile on kosztuje. Im więcej weźmiemy, tym więcej wydamy, a jeszcze więcej przyjdzie nam oddać.

Nie bierz gotówki na rozrywkę. Jeśli nie mamy pieniędzy na wyjazd, Sylwestra czy jakąkolwiek imprezę, po prostu z niej zrezygnujmy lub zróbmy w skromniejszej oprawie. Nie warto się zadłużać na coś, bez czego można się obejść.

Nie bierz, gdy jesteś windykowany. Najgorszą rzeczą, jaką możemy zrobić, to wzięcie kredytu, gdy już mamy na głowie windykatora lub komornika. Nie należy też ukrywać tej sytuacji przed rodziną.

Nie pożyczaj pod wpływem impulsu czy emocji!

Zapamiętaj, każde pożyczone pieniądze trzeba oddać. Warto więc dobrze przemyśleć taką decyzję, aby czasami niepozornie mała kwota nie stała się przyczyną sporych problemów i nie zacisnęła „finansowej pętli” na naszej szyi.

Nowinki i w tej branży. Pieniądze z Telefonu i sieci
- Pożyczki online opierają się na takich samych mechanizmach, jak e-handel - wyjaśnia Tymon Zastrzeżyński, ekspert Pozyczkaportal.pl. - Również nawyki konsumentów niczym się nie różnią. Dlatego kopiowanie rozwiązań handlu internetowego w branży pożyczkowej przynosi pewne udogodnienia. Dzięki innowacjom fintechowym branie pożyczek online jest w pełni bezpieczne, wygodne i szybkie. Udogodnienia postępującej cyfryzacji sprawiają, że wszystkie formalności załatwimy korzystając ze smartfona. Już około 30 proc. pożyczek zaciąganych jest przy użyciu urządzeń mobilnych. Można się spodziewać, że wartość ta wzrośnie, ponieważ gorący świąteczny czas zmusza nas do załatwiania wszystkich spraw w biegu.

Z badań ekspertów wynika, że rośnie również średnia wartość pożyczki i to aż o 17 proc. Chcemy kupić najpiękniejsze prezenty i przygotować wyśmienite potrawy, a nie ma nic za darmo. Na pożyczki w okresie świątecznym najczęściej decydują się ludzie w wieku powyżej 35 lat. Młodzi ludzie również z chęcią korzystają z nowoczesnych rozwiązań i to głównie z ich powodu wzrasta wspomniane wcześniej wykorzystywanie urządzeń mobilnych do celów pożyczkowych. Mimo wszystko nie można tracić głowy i - trzeba pożyczać rozsądnie.

- Chociaż przed świętami jesteśmy zabiegani i brakuje nam doby, aby ogarnąć pracę, świąteczne przygotowania i normalne, domowe obowiązki, to branie pożyczek zawsze powinno być przemyślaną decyzją – przestrzega Maciej Suwik, ekspert Loando.pl. - Warto kierować się zasadami bezpiecznego pożyczania, dzięki którym nie tylko nie popadniemy w długi, ale też unikniemy spotkania z windykatorem. Lepiej, żeby do naszych drzwi pukali kolędnicy, a nie komornik z nakazem zapłaty zaległych należności.

Rekordzista z Regionu musi oddać 4 miliony złotych
Ponad 2,2 mln Polek i Polaków nie radzi sobie z terminową spłatą długów, a łączna suma zaległych zobowiązań wyniosła na koniec września 47,19 mld zł - wynika z raportu InfoDług.

W naszym województwie nie jest lepiej. Jak podaje Krajowy Rejestr Długów, w Kujawsko-Pomorskiem w listopadzie mieliśmy 144 487 dłużników, których zadłużenie wynosiło 2 miliardy 98 milionów złotych.

Częściej są to panowie - 90 197. Mężczyźni z regionu zalegają w sumie na 1 miliard 581 milionów złotych, a panie (54 290 kobiet) na 517 milionów złotych.

- Rekordzista wśród mężczyzn w województwie kujawsko-pomorskim ma dług wobec wtórnego wierzyciela na kwotę 4 milionów złotych - podaje Paweł Zawadzki, menedżer ds. analiz rynkowych i komunikacji w KRD. - Natomiast zadłużenie rekordzistki z regionu to niemal 1,9 miliona złotych (wierzyciel z branży finansowej).

Co robić, gdy masz już problem ze spłatą kredytu
Kiedy zaczyna brakować nam środków na spłatę rat pożyczek, czynszu czy rachunków, powinniśmy podjąć zdecydowane kroki, aby opanować sytuację i nie wpaść w spiralę długów.

- Sprawą kluczową jest sprawna komunikacja z bankiem kredytującym - podkreśla Bartłomiej Gryglewicz, ekspert Eurobanku. - Już w przypadku pierwszych sygnałów o możliwych problemach ze spłatą zobowiązań, powinniśmy bez zbędnej zwłoki poinformować o tym bank. To zdecydowanie zwiększa szanse kredytobiorcy na znalezienie, wspólnie z tą instytucją finansową, rozwiązania satysfakcjonującego obie strony.

Ukrywanie problemów w niczym nie pomaga.

- A doprowadzenie do opóźnienia w spłacie w wielu sytuacjach ogranicza możliwości ewentualnych zmian harmonogramu spłaty długu - przestrzega Gryglewicz. - Pamiętajmy, że brak działań z naszej strony może skończyć się również wpisaniem na listę dłużników przez wierzyciela, a obecność na niej może skutkować problemami na przykład z otrzymaniem kredytu czy dokonywaniem zakupów na raty.

Oto cztery kroki, które zdaniem ekspertów, pomogą każdemu dłużnikowi zacząć terminowo regulować swoje zobowiązania:

1. Skontaktujmy się z bankiem - w ten sposób wierzyciel będzie wiedział, że nie uchylamy się od spłacenia pożyczki czy kredytu, ale mamy przejściowe kłopoty finansowe. Postarajmy się o renegocjację warunków umowy.

2. Ograniczmy wydatki. Zaciśnięcie finansowego pasa jest konieczne, jeśli chcemy na powrót zyskać budżetową stabilność. By móc wywiązać się z umowy kredytowej bez zaciągnięcia kolejnego zobowiązania, najprawdopodobniej będziemy musieli zmienić nasze nawyki - ograniczyć wydatki związane ze spędzaniem wolnego czasu oraz na konsumpcję, poszukać oszczędności (między innymi rachunkowych) czy znaleźć dodatkowe źródło dochodu.

3. Połącz długi. Gdy posiadamy kilka wysoko oprocentowanych kredytów, dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Polega on na połączeniu kilku długów w jeden, dzięki czemu możemy liczyć na obniżenie miesięcznej raty i wydłużenie czasu spłaty zobowiązania.

4. Wakacje kredytowe. Posiadacze kredytów mieszkaniowych mogą skorzystać z tak zwanych wakacji kredytowych, czyli odroczenia jednej lub kilku rat kredytu.

Najważniejsze to wyrobić w sobie nawyki, dzięki którym nie tylko nie będziemy mieli problemu ze spłatą rat zobowiązania czy terminowym opłacaniem rachunków, ale również będziemy w stanie odłożyć co miesiąc określoną kwotę.

Na końcu przypomnijmy, wszystko jest dla ludzi. Również pożyczki. Banki i przedstawiciele firm finansowych chętnie nam ich udzielą. Zarabiają na tym. Jednak, jeśli już teraz wiemy, że w przyszłości nie będziemy mieli z czego ich spłacać, nie zaciągajmy takich zobowiązań.