Trzy banki dadzą nowej firmie kredyt w koncie. Które i na jakich warunkach?

MBank i Multibank nie wymagają nawet zabezpieczeń. Z tym zastrzeżeniem, że kwota kredytu może wynieść nie więcej niż 10 tys. zł. BPH oferuje nawet 30 tys. zł, ale pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia.

Nie jest łatwo, ale...

- Uzyskanie kredytu bankowego na rozpoczęcie działalności gospodarczej nie jest łatwe - komentuje Jarosław Sadowski, analityk z firmy doradczej Expander. - Banki udzielą go bowiem w sytuacji, gdy wnioskodawca posiada zdolność kredytową. Standardowo firma musi więc przedstawić informacje o wysokości osiąganego dochodu.

W rezultacie, w przypadku nowej zwykle nie ma możliwości uzyskania kredytu.

Z danych Expandera wynika, że nawet jeśli biznes działa kilka miesięcy i są z niego dochody, to również można mieć problemy ze zdobyciem finansowania. Część banków stosuje bowiem zasadę, że kredytów udziela tylko firmom, które funkcjonują dłużej niż rok (np. BOŚ, Citi Handlowy), albo nawet 2 lata (Polbank czy, Raiffeisen). Udzielenie kredytów młodym przedsiębiorstwom wiąże się bowiem ze stosunkowo wysokim ryzykiem.

Trzy banki - mBank, Multibank i Bank BPH - są jednak gotowe przyznać kredyt w rachunku nawet zupełnie nowej firmie. Najłatwiej jest w mBanku i Multibanku, gdyż one nie wymagają przedstawiania zabezpieczeń, ani spełniania warunków dochodowych. Multibank wymaga jedynie zadeklarowania stałych wpływów na konto firmowe. Nie są one jednak wygórowane - wystarczą wpływy w wysokości 1 tys. zł miesięcznie.

Na pierwszy rzut oka może się więc wydawać, że taki kredyt może uzyskać każdy. Banki zabezpieczają się jednak przed udzieleniem kredytu niesolidnym dłużnikom i sprawdzają informacje na temat właściciela firmy w BIK. Jeśli w przeszłości nie spłacał terminowo swoich zobowiązań, to najprawdopodobniej bank odmówi przyznania kredytu na jego firmę. Dodatkowym ograniczeniem ryzyka banku jest kwota kredytu - dla nowych firm w mBanku i Multibanku jest to nie więcej niż 10 tys. zł.

Nawet 30 tys. zł

Również Bank BPH udzieli kredytu nowej firmie. W tym przypadku możliwa do uzyskania kwota może być wyższa - może wynieść nawet 30 tys. zł. Bank ten stawia jednak przed  wnioskodawcami większe niż w mBanku czy Multibanku wymagania. Po pierwsze, nowa firma dostanie kredyt dopiero, gdy przedstawi pierwszą fakturę ze sprzedaży. Działalność gospodarcza musi więc zacząć funkcjonować nie tylko formalnie, ale także faktycznie. Poza tym BPH wymaga przedstawienia zabezpieczeń.

Przy kwocie nie przekraczającej 5 tys. zł jest to weksel własny. Aby uzyskać wyższą kwotę może być wymagane tzw. częściowe przewłaszczenie środka transportu lub nawet hipoteka na nieruchomości. Dzięki temu bank ma możliwość odzyskania pożyczonych pieniędzy w przypadku upadłości firmy.