Zdolność kredytowa

Rynek mieszkaniowy 2021 przeżywa boom. I mieszkania, i domy, i działki budowlane niekiedy sprzedają się na pniu. Na wygranej pozycji jest ten, kto decyduje się na zakup nieruchomości za gotówkę. Kto natomiast musi wspomóc się kredytem hipotecznym, nie zawsze ma na niego szanse. Piszemy, jak poprawić swoją zdolność kredytową.

Nawet o ponad 60 tys. zł wzrosła przez rok zdolność kredytowa pary klientów mającej łącznie do dyspozycji dochód w wysokości 5 tys. zł miesięcznie. Wiadomo już, które banki są pod tym względem najbardziej liberalne.

Przeważająca większość Polaków sądzi, że ceny nieruchomości w ich okolicy w przyszłym roku wzrosną. Jednocześnie popyt na kredyty hipoteczne w naszym kraju stale rośnie.

Trudniej będzie wziąć kredyt - wynika z ankiety przeprowadzonej wśród przedstawicieli banków przez NBP. Kryteria udzielania kredytów mają zostać zaostrzone. Zobaczcie, co może się zmienić w kwestii udzielania kredytów.

Kredyt na kocią łapę – czy związki nieformalne traktowane są w bankach jak małżeństwa? Formalizacja związku ma plusy i minusy - bywa, że dla banków więcej jest tych drugich. Małżeństwo traktowane jest w banku jako jedno gospodarstwo domowe, dlatego wspólne dochody pomniejszane są przez koszty utrzymania tylko jednego gospodarstwa. Inaczej wygląda sytuacja par pozostających w związkach nieformalnych. W ich przypadku banki stosują różne podejście do problemu - niektóre uznają je jako dwa odrębne gospodarstwa, co w znaczny sposób obniża ich zdolność kredytową.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? O tym, że bank uwzględnia przy jej obliczaniu nasze dochody i koszty utrzymania, wie każdy. Istnieją też jednak mniej znane, a skuteczne sposoby, by skłonić bank do udzielenia kredytu.

Młodzi mieszkańcy naszego regionu, którzy planują zakup mieszkania, prześcigają się w pomysłach, jak poprawić zdolność kredytową. Celowo kupują np. sprzęt na raty. To działa!

Brak jakiejkolwiek historii kredytowej oznacza w Polsce trudności w otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, nawet pomimo braku zadłużeń w banku. Problemy mogą mieć np. osoby, które po wielu latach wróciły do kraju z Niemiec czy Wielkiej Brytanii. W większości krajów funkcjonują biura zajmujące się wyliczaniem zdolności kredytowej każdej osoby, dlatego warto wiedzieć, jakiego typu informacje są w nich gromadzone.

Według szacunków BIK największą ilość kredytów zaciągają osoby w wieku 35-44 lat. Najmłodsi kredytobiorcy – 20-paroletni – notują największe opóźnienia w spłacie rat kredytowych. Pomimo twardych danych, istnieje przekonanie, że po 30. trudniej o korzystny kredyt mieszkaniowy

Na przełomie roku firmy zwykle sporządzają swój budżet na kolejne 12 miesięcy. Pozwala im to na okiełznanie wydatków, poszukanie potencjalnych źródeł oszczędności i zastanowienie się nad inwestycjami, które mogą podjąć. Dzięki budżetowi zarówno międzynarodowe korporacje jak i małe firmy z sektora MŚP mogą kontrolować swoje finanse i mądrze zarządzać przepływem środków. Czemu nie przenieść dobrych praktyk na grunt domowy? Domowy budżet pozwala nie tylko uzyskać większą kontrolą nad wydatkami, ale także zwiększyć zdolność kredytową. Korzyści, które niesie za sobą planowanie domowego budżetu.

W ostatnim kwartale minionego roku banki zaobserwowały niewielki spadek popytu na kredyty mieszkaniowe i wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne i kredyty długoterminowe dla małych i średnich firm, wynika z raportu Narodowego Banku Polskiego. Ponadto banki nieznacznie zaostrzyły politykę kredytową we wszystkich analizowanych segmentach rynku kredytowego. Jednocześnie w segmencie kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych zaostrzaniu kryteriów towarzyszyło łagodzenie niektórych warunków udzielania kredytów.

Powszechnie uważa się, że lepiej nie mieć żadnych zobowiązań finansowych: kart kredytowych czy debetów na kontach. Jednak dla banków taki klient, to zagadka. Analitycy bankowi lubią zamieniać klientów na konkretne liczby i współczynniki ryzyka.

O ile bankowcy nie zamierzają w najbliższej przyszłości podwyższać wymagań dla kredytów hipotecznych, to planują zaostrzenie polityki w przypadku finansowania potrzeb konsumpcyjnych, najwyraźniej dostrzegając w tej kwestii pewne ryzyko, związane z rosnącym prawdopodobieństwem wcześniejszej podwyżki stóp procentowych.

O ile bankowcy nie zamierzają w najbliższej przyszłości podwyższać wymagań dla kredytów hipotecznych, to planują zaostrzenie polityki w przypadku finansowania potrzeb konsumpcyjnych, najwyraźniej dostrzegając w tej kwestii pewne ryzyko, związane z rosnącym prawdopodobieństwem wcześniejszej podwyżki stóp procentowych.

Dzień Informacji Pozytywnej, czyli jak i po co być wiarygodnym klientem. Dobra informacja finansowa to dostęp do tańszych produktów, w tym kredytów i pożyczek.

Rok 2016 zakończył się kolejnym rekordem wartości udzielonych kredytów konsumpcyjnych, oraz zbliżonym poziomem wartości udzielonych kredytów mieszkaniowych w stosunku do roku 2015. BIK prognozuje na rok 2017 – stabilizację wartości nowo udzielanych kredytów konsumpcyjnych i niższe dynamiki wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych.

Brak zdolności kredytowej może uniemożliwić uzyskanie pożyczki. Bywa też, że odmowa ze strony jednej instytucji finansowej powoduje lawinę; pieniędzy nie pożyczymy także u innych. Jak temu zaradzić?

Nowa ustawa ma na celu pomoc finansową dla rodzin, szczególnie wielodzietnych. Oprócz comiesięcznej pomocy pieniężnej, takie rodziny prawdopodobnie zyskają w dodatkowy sposób. Jeśli banki uznają te pieniądze jako dodatkowe zabezpieczenie, wzrośnie ich zdolność kredytowa, co pozwoli np. na kupno większego, a więc i droższego mieszkania.

Banki to cenione miejsce pracy - rozmowa z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich.

Wróciliśmy także po kredyty hipoteczne, które rok temu braliśmy z najwyższymi obawami.

Każdy bank, zanim udzieli kredytu, zawsze najpierw sprawdzi zdolność kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.