3000 zł raty za mieszkanie przez 30 lat? Bardzo drogie kredyty i nie dla każdego! Tyle trzeba zarabiać

Zakładając, że ktoś zaciąga teraz złotówkowy kredyt hipoteczny w wysokości 400 tys. zł na 30 lat, musi liczyć się z miesięczną ratą na poziomie 3000 zł (rata równa, oprocentowanie zmienne). Żeby mieć zdolność zaciągnąć taki kredyt, miesięczne zarobki powinny zaczynać się od 7000 zł netto.

Tymczasem średnia cena metra mieszkań, które znajdowały się w ofercie np. bydgoskich firm deweloperskich wiosną tego roku przekraczała 9 800 zł. Przeciętna cena ofertowa nowego lokum wynosiła niemal 532 000 zł - wynika z danych BIG DATA RynekPierwotny.pl.

„Polska ma najwyższe w Unii Europejskiej oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych rozliczanych w walucie danego państwa” - stwierdził w rozmowie z Money.pl Andrzej Prajsnar, ekspert portalu RynekPierwotny.pl.

Skomentował, że jeszcze pod koniec zeszłego roku sytuacja wyglądała inaczej, bo wówczas Węgry z wynikiem na poziomie 8,65 proc. wyprzedzały Polskę (nasz wynik z grudnia 2023 r. to 7,67 proc.). Jednak najnowsze, kwietniowe dane Europejskiego Banku Centralnego mówią o polskim wyniku 7,72 proc. jako najwyższej wartości z krajów Wspólnoty.

Dodajmy, że np.

• w Belgii to jest 3,43 proc., Bułgarii - 2,49 proc.,
• na Malcie - 2,01 proc., Słowacji - 2,22 proc.,
• we Francji - 1,70 proc,
• w Niemczech - 1,98 proc.

Rozmawialiśmy o danych Europejskiego BankuCentralnego z Pawłem Majtkowskim, analitykiem rynkowy eToro, który powiedział nam, że oprocentowanie większości kredytów hipotecznych w Polsce, poza niewielką liczbą o czasowo stałym oprocentowaniu, jest związane z aktualną wysokością stóp procentowych.

- I to właśnie wysokie stopy NBP, które przekładają się na wysokość stóp rynkowych WIBOR i WIRON, odpowiadają za obecny wysoki poziom oprocentowania kredytów hipotecznych w złotym. Prawie wszystkie kredyty mieszkaniowe w Polsce mają zmienne oprocentowanie, co powoduje, że obecny wysokie poziom stóp prowadzi do wysokiego oprocentowania tych kredytów - wyjaśnia Majtkowski.

Obecnie, podstawowa stopa procentowa NBP wynosi 5,75 proc. Jednocześnie, rynek nie spodziewa się w najbliższym czasie obniżek. Ostatnio prezes Glapiński stwierdził nawet, że do obniżki stóp w Polsce może dojść dopiero w 2026 roku, kiedy inflacja na stałe spadnie w okolice celu inflacyjnego.

- W związku z tą perspektywą, stopa WIBOR 3M, na podstawie której oblicza się oprocentowanie większości kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, wynosi obecnie 5,85 proc. czyli nawet więcej niż oficjalna stopa procentowa - mówi analityk eToro.

Wskazuje, że w Europie dochodzi do wielu obniżek stóp procentowych – obniżył już je Europejskie Bank Centralny, a także Czechy i Węgry. Polskie kredyty hipoteczne pozostaną w najbliższym czasie jednymi z najdroższych w Europie. Na Węgrzech stopy procentowe były obniżane na każdym posiedzeniu decyzyjnym od października 2023 roku i spadły z poziomu 13 proc. do 7 proc. obecnie.

To powoduje, że kredyty o zmiennym oprocentowaniu tanieją: - Jeśli zrealizuje się scenariusz, w którym polskie stopy nie będą spadać aż do 2026 roku, to różnica w oprocentowaniu polskich i zagranicznych kredytów będzie jeszcze większa, na niekorzyść polskich kredytobiorców. Z drugiej strony, wysokie stopy to także wyższe niż w innych krajach oprocentowanie bankowych depozytów.

Niezależnie od tego, w bankach nieco wzrosły kolejki po hipoteki, a Bankier.pl otrzymuje sygnały od swoich Czytelników o bardzo długich czasach wydawania decyzji kredytowych w niektórych bankach.

„W okresie wakacyjnym taka duża liczba wniosków w połączeniu z urlopami bankowych analityków sprawia, że trzeba uzbroić się w cierpliwość. W takich momentach szczególnie warto składać wnioski przynajmniej do dwóch banków. Jeśli preferowany przez nas bank nie zdąży wydać decyzji lub będzie ona odmowna, to od razu można skorzystać z oferty drugiego banku. Tym drugim powinien być bank, w którym decyzje są wydawane szybko” - tak to komentuje Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.