Gdy zabezpieczeniem długu jest nieruchomość, możemy się spodziewać, że zapłacimy mniejsze raty

Podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych zabezpieczeniem pożyczek hipotecznych są nieruchomości. O ile jednak taki kredyt możemy przeznaczyć tylko na zakup, budowę oraz remont domu lub mieszkania, to pieniądze z pożyczki wydamy na dowolny cel - np. kupimy nowy samochód lub wybierzemy się na długie, rodzinne wakacje.

Marża, stopa i opłaty

Dlaczego warto zwrócić uwagę na pożyczki hipoteczne? Bo można znaleźć takie, które są udzielane na dość niski procent.

Oprocentowanie pożyczek hipotecznych - udzielonych w złotówkach - składa się ze: stopy procentowej WIBOR (obecnie trzymiesięczna stopa wynosi ok. 4,15 proc.) oraz marży. Jak podająMarcin Krasoń i Michał Sadrak, analitycy firmy doradczej Open Finance, bankowe marże mogą wynieść od niecałych 3 proc. do ponad 9 proc. (średnio 5 proc.).

- To oznacza, że oprocentowanie takiej pożyczki wynosi około 9 proc. - dodają eksperci. - Oprocentowanie dwukrotnie niższe od tego w kredytach konsumpcyjnych jest możliwe, gdyż nieruchomość jest dla banku mocnym zabezpieczeniem. Pozwala mu obniżyć ryzyko i dzięki temu klient uzyskuje niższą marżę.

Nie bez znaczenia jest też fakt, że przed udzieleniem pożyczki hipotecznej bank bardzo dokładanie sprawdza klienta. Konsument musi przedstawić dokumenty potwierdzające, że posiada nieruchomość, która nie jest obciążona hipoteką. Niezbędny jest akt notarialny i odpis z księgi wieczystej. Potrzebna będzie też wycena. Przygotowanie przynajmniej niektórych z tych dokumentów, może wiązać się z opłatami. Dlatego lepiej najpierw porównajmy, ile będzie nas kosztować zdobycie pożyczki hipotecznej, a ile zaoszczędzimy gdy zaciągniemy ją zamiast kredytu konsumpcyjnego.

Minimalnie dużo

Zwróćmy uwagę jak dużo możemy pożyczyć. Bank może nie dać nam dokładanie tyle ile warte jest nasze mieszkanie. Jeśli jest ono wycenione na przykładowo 100 tys. zł, to w jednej placówce otrzymamy 90 tys. zł, a w innej najwyżej 75 tys. zł. Teoretycznie. Bo duże znaczenie będzie miała też nasza zdolność kredytowa, która może jeszcze bardziej obniżyć wysokość maksymalnej pożyczki.

Sprawdźmy jak potraktuje nas bank jeśli będziemy potrzebowali niewielką kwotę. Analitycy Open Finance podają: w Allianz i DnB Nord minimalna pożyczka hipoteczna wynosi ponad 80 tys. zł.