Pomoc rządu dla frankowiczów. Tylko część kredytobiorców zapłaci niższe raty [zasady]

Redakcja
SXC
Udostępnij:
Możliwa niższa rata, uwolnienie nieruchomości uwięzionej przez kredyt frankowy oraz pozbycie się ryzyka kursowego – to najważniejsze korzyści zaproponowane przez rząd.

Warto jednak zwrócić uwagę, że nie każdy będzie mógł z tej oferty skorzystać.

Według oficjalnych danych, kredyty hipoteczne rozliczane we franku szwajcarskim spłaca w Polsce ok. 550 tys. kredytobiorców. Dzięki spadkowi stóp procentowych i uwzględnieniu ujemnego LIBOR-u w wyliczaniu oprocentowania przez banki, raty kredytów nie doskwierają spłacającym tak bardzo jak zbyt wysoki stosunek zadłużenia w relacji do wartości mieszkania. Na co dzień skutkuje to wysokim ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego (dodatkowy koszt), a w sytuacji chęci sprzedaży zadłużonego mieszkania – praktycznie uniemożliwia taki krok.

Kredyt podzielony na trzy części

Według pomysłu złożonego przez posłów Platformy Obywatelskiej, kredyt zostanie przewalutowany po średnim kursie NBP i podzielony na trzy części. Część pierwsza to baza, dalej spłacany kredyt hipoteczny. Jego wysokość weźmie się z symulacji, jaką przeprowadzi bank. Chodzi o sprawdzenie, jakie byłoby dziś zadłużenie gdyby kredytobiorca pożyczył w złotych, a nie we frankach.

Tylko że to nie koniec, bo zostaje jeszcze druga część kredytu. Ona zostanie podzielona na pół. Pierwsza połowa ma zostać umorzona przez bank, na drugą kredytobiorca ma dostać preferencyjny kredyt. I to bardzo preferencyjny, bo oprocentowanie ma wynieść nie więcej niż stopa referencyjna NBP, aktualnie 1,5 proc.

 

Kredytobiorca będzie więc spłacał dwa kredyty zamiast jednego, oba w złotych. Uwolni się więc ryzyka kursowego, pozostanie jednak ryzyko wzrostu stóp procentowych, a to jest w Polsce spore. Rynek oczekuje, że w przyszłym roku stopy będą wyższe niż dziś, co pociągnie za sobą wzrost rat.

Przykładowy kredyt

Aby pokazać jak ma działać pomysł Platformy Obywatelskiej, Home Broker wziął przykładowy kredyt we franku szwajcarskim zaciągnięty w połowie 2007 roku. Ktoś, kto wtedy kupił mieszkanie za 300 tys. zł bez wkładu własnego, dziś, po ośmiu latach spłacania, jest bankowi winien prawie 106 tys. franków (430 tys. zł), a wszystko przez wysoki kurs franka szwajcarskiego, który od chwili zaciągnięcia podrożał o prawie 80 proc. Aktualna rata takiego kredytu to 1720 zł. Po podziale dokonanym zgodnie z proponowanymi zasadami owo 430 tys. zł zamieni się w dwa kredyty: hipoteczny na kwotę 254,4 tys. zł z ratą 1282 zł i preferencyjny na 87,1 tys. zł z ratą 388 złotych. Łącznie kredytobiorca będzie musiał miesięcznie płacić 1670 zł i będzie to o 50 zł mniej niż dotychczasowa rata kredytu we franku. Jednocześnie 87,1 tys. zł zostanie umorzone przez bank.

CZYTAJ TEŻ: Na Węgrzech mają: zakaz handlu w niedzielę, wyższe podatki dla hipermarketów, franki wymienione na forinty. Możliwe w Polsce?

Trzeba jednak zaznaczyć, że to obliczenia przykładowe i dla innego kredytobiorcy różnica będzie większa lub mniejsza, a może nawet być to kwota wyższa od obecnej raty kredytu CHF. Wszystko zależy od daty zaciągnięcia kredytu i kursów walut z tym związanych. Jeśli chodzi o wysokość raty nowego kredytu, to większą korzyść odniosą osoby, które zaciągnęły kredyt przy niższym kursie franka.

Oferta nie dla każdego

Warto jednak zaznaczyć, że  nie każdy będzie mógł skorzystać z propozycji. Oferta jest skierowana do osób, które kupiły nieruchomość w celach mieszkaniowych (odpadają więc inwestorzy kupujący mieszkania na wynajem), na dodatek musi ona spełniać warunek powierzchniowy (maksymalnie 75 mkw. dla mieszkania i 100 mkw. dla domu), przy czym nie będzie on obowiązywał dla rodzin wielodzietnych (z co najmniej trójką dzieci). Z programu mają być wykluczeni właściciele więcej niż jednej nieruchomości mieszkalnej. W pierwszym roku z pomysłu będą mogli skorzystać tylko ci, których obecne zadłużenie z tytułu kredytu hipotecznego przekracza 120 proc. wartości nieruchomości, w kolejnych latach wskaźnik ten będzie obniżany.

Ze względu na to, kto jest autorem pomysłu (posłowie partii rządzącej) oraz na obecną sytuację polityczną (zbliżające się wybory parlamentarne) istnieje duża szansa na to, że ustawa zostanie wprowadzona w życie jeszcze tego lata. Protestować mogą banki, bo dla niektórych z nich może to oznaczać spore koszty. Należy jednak zauważyć, że w zamian za to banki mają szansę „uzdrowienia” części portfela kredytowego.

W związku z niewielką zmianą raty i ograniczeniami w dostępie do programu, nie należy oczekiwać, że kredytobiorcy tłumnie rzucą się do banków celem przewalutowania kredytów. Szczególnie, że raty kredytów złotowych w najbliższych kwartałach raczej będą rosnąć niż spadać (tak wskazują oczekiwania rynku co do wzrostu stóp procentowych). Ofertą najbardziej zainteresowani będą ci, którzy chcieliby zmienić mieszkanie, ale przez wysoki poziom LtV nie mogą tego teraz zrobić.

 

Źródło: Home Broker/Home Broker

Strefa Biznesu - Mateusz Żydek o Polskim Ładzie

Wideo

Komentarze 32

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

p
płatynik PLN
Jak idę do kasyna i przegram np. 100 zł to liczę się że to tylko hazard! Frankowicze to hazardziści jak wygrywali to było wszystko w pożadku lecz jak zaczeli przez chwię przegrywać to zaczyna się płacz!!!!!!! Ja mówię stop z pomocą dla hazardzistów czeba mieć rozum i być konsekwentnym w podejmowaniu decyzji!! Były lata tłuste czeba było odkładać teraz są lata hude należy odłożone środki wyciągać ze skarpety i dokładać. Lecz cwaniaczki rozpieprzali oszczędności jakie wynikały z różnicy pomiędzy ratą w kredycie PLN i teraz płaczą. Na bruk windykować nie żałować niech głomby wiedzą że hazard ma dwie twarze!!! Nauka kosztuje czeba było się uczyć w szkole jak ktoś lubi ryzyko to ma na własne życzenie! Jestem przeciwny jakiej kolwiek pomocy Państwa spekulantom!!!! Od 5 lat jestem kredytobiorcą w PLN i nie płakałem że moja rata wynosiła pare lat temu 2200 PLN frankowicze płacili 1600PLN. Wtedy było wszystko OK.
E
Eve
Ludzie, biorąc kredyt we frankach trzeba wiedzieć, że naraża się na ryzyko. Kiedy raty były niższe, to frankowicze śmiali się z tych, którzy wzięli kredyty w złotówkach. A kiedy pojawiły się problemy rząd rozwiązuje je przy pomocy budżętowych pieniędzy???
T
Tomasz88
Można by rzecz, że nareszcie coś ciekawego się dzieje, gdyby tak jeszcze ludzie byli rozsądni i samodzielenie inwestowali to by było dobrze, np w opcje binarne
K
Konrad45345
Po co w ogóle te kombinacje? Jak bierze się kredyt, to bank musi wręczyć kredytobiorcy na piśmie umowę, symulację zadłużenia i informacje o różnych typach ryzyka, w tym o ryzyku zmiany kursu walut (dają taką informację nawet dla kredytów w złotówkach). W z wiązku z tym każdy kredytobiorca przed podpisaniem umowy czyta o ryzyku jakie istnieje przy zawarciu danej umowy. Frankowicze stracili więc na swoją odpowiedzialność i nikt nie powinien im pomagać. Jak już rząd chce pomóc kredytobiorcom, to każdym po róno, a nie tylko frankowiczom.
R
Robert75
Lichwiarze chytrze wymyślili jak wydoić Polaków.  I kredytobiorcy  będą dla nich pracować do końca życia, a potem i tak się im zabierze nieruchomość za długi.
P
Płatnik CHF
Wracaj da szkoły analfabeto a nie pouczasz innych.Co? Żal dupę ściska ,ze ty nie dostaniesz?

 
p
płatynik PLN
Jak idę do kasyna i przegram np. 100 zł to liczę się że to tylko hazard! Frankowicze to hazardziści jak wygrywali to było wszystko w pożadku lecz jak zaczeli przez chwię przegrywać to zaczyna się płacz!!!!!!! Ja mówię stop z pomocą dla hazardzistów czeba mieć rozum i być konsekwentnym w podejmowaniu decyzji!! Były lata tłuste czeba było odkładać teraz są lata hude należy odłożone środki wyciągać ze skarpety i dokładać. Lecz cwaniaczki rozpieprzali oszczędności jakie wynikały z różnicy pomiędzy ratą w kredycie PLN i teraz płaczą. Na bruk windykować nie żałować niech głomby wiedzą że hazard ma dwie twarze!!! Nauka kosztuje czeba było się uczyć w szkole jak ktoś lubi ryzyko to ma na własne życzenie! Jestem przeciwny jakiej kolwiek pomocy Państwa spekulantom!!!! Od 5 lat jestem kredytobiorcą w PLN i nie płakałem że moja rata wynosiła pare lat temu 2200 PLN frankowicze płacili 1600PLN. Wtedy było wszystko OK.
n
nawiązka
Frankowcy!! świetna wiadomość dla was!! Piechociński i pisowcy spłacą wasze kredyty!! Zrobią to w najbliższych dniach, bo , do końca tego
roku, frank będzie po 6 zł!! Widzicie zatem, jak dobrze zrobiliście głosując na PSL i PIS !!Ostatnio nawet pani Kopacz zajeła się wami,
będzie spłacała wasze kredyty, a jak ryży przyjedzie do Polski na wczasy, spłaci wszystkie kredyty z nawiązką!!musicie,tylko, głosować na nich,
tak jak dotychczas.
n
nawiązka
Frankowcy!! świetna wiadomość dla was!! Piechociński i pisowcy spłacą wasze kredyty!! Zrobią to w najbliższych dniach, bo , do końca tego
roku, frank będzie po 6 zł!! Widzicie zatem, jak dobrze zrobiliście głosując na PSL i PIS !!Ostatnio nawet pani Kopacz zajeła się wami,
będzie spłacała wasze kredyty, a jak ryży przyjedzie do Polski na wczasy, spłaci wszystkie kredyty z nawiązką!!musicie,tylko, głosować na nich,
tak jak dotychczas.
m
minister
Najrozsądniejsza wydaje się być propozycja pana prezydenta: utworzenie specjalnego funduszu do spraw frankowców. W zarządzie funduszu
należy zatrudnić samych przydupasów z PO z pensjami po 20 patoli miesięcznie. Myślę, że dużo lepszym rozwiązaniem byłoby utworzenie
specjalnego "Ministerstwa do spraw Frankowców". W ministerstwie owym, wszelkie etaty obsadzić przydupasami z PO i PSL. Najniższa pensja też jakieś
25 patoli. Ministerstwo decydowałoby, czyj kredyt spłacić, a komu dać kopa z mieszkania. Łapówki mile widziane.
t
teściowa
Hej frankowicze !! co było dzisiaj na obiadek?? polski kawior, czyli kaszanka?!! Tfu!! niedobre.
Sprzedawajcie swoje apartamenty, zanim komornik tego nie zrobi!! Przenoście się do ,
teściowej na kozetkę !! kozetka, niestety, skrzypi, więc bzykać się będziecie tylko raz w tygodniu
gdy teściowa jest w kościółku na nieszporach !!
s
sdsd
Litości. Rząd PO to może pomóc sobie, swoim partyjniakom oraz biznesjerce i bangsterce, która zdaje się zajmowała sie tworzeniem tej "pomocy". Ha, ha, ha,
J
Jolcia
Oj, biedni frankowcy, bo zamiast kupić mieszkanie do mieszkania to brali ile można było aby wystawić willę ponad 200 m kw, jak szaleć to szaleć. Mam kredyt w złotówkach, brałam na kupno mieszkania 42 m kw. bo nie miałam zamiaru brać kredytu ponad stan. Ludzie, myślcie, to na prawdę nie boli
J
Ja ten co wie
Ale czytałeś artykół na który się oburzasz? Propozycja rządu jest taka:

Klient dostał 300tys PLN, zaksięgowano na jego koncie wirtualny dług ~150tys CHF

Po 10 latach spłacania na jego wirtualny dług wynosi 120tys CHF, a więc WIRTUALNE 480tys PLN.

Przez 10 lat spłacił klient ok. 70tys PLN + odsetki.

 

Propozycją rządu jest to, żeby nadwyrzkę podzielić na pół i żeby na te połowę klient wziął nowy kredyt!!!

 

Bank nie odpowiada za wadę produktu i przy pomocy Rządu przerzuca tę odpowiedzialność tylko na klienta!!!

SKANDAL!!!
j
jureczek
zwykla kaszanka wyborcza.
Dodaj ogłoszenie