Dobra wiadomość dla osób, które spłacają kredyty hipoteczne. Tak tanieją i będą nadal tanieć!

Na wstępie: po majowej obniżce stóp procentowych szybciej niższe raty będą płacić osoby, które spłacają kredyty hipoteczne oparte o WIBOR 3M, a później z WIBOREM 6M. Pierwszy jest aktualizowany co 3 miesiące, zaś w przypadku WIBORU 6M co pół roku, więc na niższe raty trzeba poczekać dłużej. Jednak niektórym raty, już w maju, spadły o 175 zł, a wkrótce ma to być 273 zł. Pozytywne jest to, że wraz z obniżką stopy referencyjnej NBP, zwiększyła się zdolność kredytowa. I tak np. małżeństwo zarabiające dwa razy średnią krajową, dotychczas miało ją na 640 tys. zł kredytu na mieszkanie, a już dziś, przy tych samych zarobkach, może pożyczyć w banku 670 tys. zł. Jednak, o ile z obniżkami rat nie ma pośpiechu (decyduje WIBOR), bankom idzie szybciej z cięciem oprocentowania lokat i już 10 banków skurczyło klientom zyski z nich, choć - na razie - nie zrobiły tego największe, czyli PKO BP i Pekao.

- W maju Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 0,50 punktów procentowych i tym samym stopa referencyjna w Polsce wynosi ich obecnie 5,25 - przypomina Paweł Majtkowski, analityk eToro w Polsce. - Taka decyzja w pierwszej kolejności powinna obniżyć raty kredytów mieszkaniowych.

- Wraz ze spadkiem stóp procentowych będą spadać i już spadają raty kredytów - powiedział na konferencji prasowej (22 maja) Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich.

Dodajmy, że osoby, które spłacają kredyty oparte o wskaźnik WIBOR 3M mogą szybciej spodziewać się obniżek, bo jest on aktualizowany co 3 miesiące, zaś w przypadku WIBORU 6M co pół roku, więc na niższe raty muszą poczekać dłużej.

Prezes ZBP tłumaczył wczoraj, o jakiej skali podwyżek mówimy na przykładzie kredytu o zmiennym oprocentowaniu, w wysokości 450 tys. zł, zaciągniętego w styczniu 2025 roku na 20 lat, opartego o WIBOR 3M: - Już przy dzisiejszych stopach procentowych skumulowana suma rat odsetkowych w okresie spłaty takiego kredytu będzie niższa o 41,3 tys. zł, to jest spadek o 9,38 procent, zaś uwzględniając tegoroczne, przewidywane obniżki zmniejszy się o 63,7 tys. zł, czyli o 14,5 procent. Z kolei rata po majowej obniżce będzie niższa o 175,97 zł, a po kolejnych w 2025 roku o 273,13 zł. Już w 2025 roku wysokość rat średniego kredytu hipotecznego, który wynosi 460 tys. zł, spadnie o ok. 300 zł, zaś w przyszłym roku do prawie 600 złotych. Oczywiście, to jest pewna prognoza, ale spodziewamy się dalszych cięć stóp procentowych w bieżącym roku, a także w 2026. Wiadomo, im większa rata kredytu, tym większy spadek na racie.

Również na przykładzie kredytu 450 tys. zł, o zmiennym oprocentowaniu, zaciągniętego na 20 lat, prezes ZBP pokazał, jak, w związku z obniżką stóp procentowych, zmienia się zdolność kredytowa, czyli w jaki sposób rośnie dostępność do kredytów: - Małżeństwo zarabiające dwa razy średnią krajową, dotychczas miało zdolność na 640 tys. zł kredytu, a już dziś może, przy tych samych zarobkach pożyczyć 670 tys. zł, czyli więcej o ponad 30 tys. zł. Natomiast w 2026 roku zakładamy, jako prognoza, że po kolejnych obniżkach ta zdolność może być wyższa nawet o 130 tys. zł.

• Średnia krajowa wynosi obecnie 9044,65 zł brutto miesięcznie, licząc razy dwa to będzie 18 089 zł brutto.

Bankowcy podsumowali także akcję kredytową w pierwszym kwartale 2025 r., w którym udzielono o jedną czwartą mniej kredytów hipotecznych niż w analogicznym okresie rok wcześniej, ale o 2,7 proc. więcej niż w ostatnim kwartale 2024 roku - wynika z najnowszego Raportu o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości AMRON-SARFiN.

• Od stycznia do marca bieżącego roku banki w Polsce zawarły ponad 48 tys. umów kredytowych o łącznej wartości 20,4 mld zł.

- Jest to, co prawda, wynik słabszy aż o 25 proc. w porównaniu do pierwszego kwartału ubiegłego roku, ale pamiętajmy, że w 2024 r. sektor bankowy domykał jeszcze ostatnie wnioski kredytowe z programu „BK2%” z 2023 r. Gdy przyjrzymy się wynikom ostatnich czterech kwartałów, to dostrzeżemy co prawda niewielki, ale systematyczny wzrost zarówno liczby, jak i wartości udzielanych kredytów – mówił na konferencji ZBP dr Jacek Furga, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich i prezes Centrum Procesów Bankowych i Informacji.

Informacje o obniżce stóp procentowych są dobre dla kredytobiorców, ale nie dla posiadaczy lokat. W tym przypadku banki nie czekają. Jak przeanalizował branżowyBankier.pl, dziesięć banków tnie procenty, a niektóre nawet po raz kolejny.

I tak: oprocentowanie lokat obniżyły do tej pory: Alior, Millennium, Santander Consumer Bank, VeloBank, Bank Nowy, BNP Paribas Bank Polska, BOŚ Bank, Citi Handlowy, ING Bank Śląski i mBank. To samo dotyczy, w przypadku Alior Banku, BOŚ Banku i VeloBanku - kont oszczędnościowych.

„Procenciki w dół na lokatach i kontach, ale na hipotekach to jeszcze, jeszcze, jeszcze....” - podsumował jeden z internautów.