W 1304 zł raty jest 668 zł kapitału i aż 636 zł odsetek? Tak płaci się teraz kredyty hipoteczne!

„Ja naprawdę nie wiedziałem, że za kredyt trzeba zapłacić drugie tyle. Drugie tyle, ile kosztuje mieszkanie. Nie wiem czy to jest normalne” - dziwi się w krótkim wideo na TiKToku Kacper Porębski, znany pod pseudonimem Jasper. Jego filmy, w których opowiada o swojej codzienności, śledzi 2,7 mln osób na TikToku i 378 tysięcy na Instagramie.

Trudno się więc dziwić, ile było reakcji na jego słowa: „Weźmiesz 450 tysięcy, a oddajesz 900 tysięcy? Chore” - komentowali równie zdziwieni obserwatorzy Jaspera.

Oczywiście, problem dotyczy wielu Polaków, którzy spłacają kredyty hipoteczne, m.in. pana Marka z Torunia:

- W 2012 roku wziąłem 150 000 zł kredytu hipotecznego na 20 lat. Najpierw moja rata wynosiła 930 zł, a po wzroście stóp procentowych, podskoczyła do 1300 zł. Co ciekawe, znowu szala przechyliła się na stronę odsetek. Wyższe stopy mamy już dobre dwa lata, teraz jest niemal równo, a obecnie mam ratę 1304 zł, z czego 668 zł stanowi kapitał i aż 636 zł odsetki. Najbardziej mnie więc szokuje, że bank kroi mnie na maksymalne odsetki, a mój kapitał schodzi w żółwim tempie i to jest największe draństwo banku! Mina, ale inaczej nie kupiłbym mieszkania.

Niestety, nasz kraj wyróżnia się na tle Europy najdroższymi kredytami mieszkaniowymi – według Europejskiego Banku Centralnego, kolejne miejsca za Polską zajmują Węgry, Rumunia i Czechy.

Dlaczego w innych krajach jest taniej? Przeważają tam kredyty o stałym oprocentowaniu, a u nas?

- Oprocentowanie większości kredytów hipotecznych w Polsce, poza niewielką liczbą o czasowo stałym oprocentowaniu, jest związane z aktualną wysokością stóp procentowych - komentuje Paweł Majtkowski, analityk e-Toro. - I to właśnie wysokie stopy NBP, które przekładają się na wysokość stóp rynkowych WIBOR i WIRON, odpowiadają za obecny wysoki poziom oprocentowania kredytów hipotecznych w złotym. Prawie wszystkie kredyty mieszkaniowe w Polsce mają zmienne oprocentowanie, co powoduje, że obecny wysokie poziom stóp prowadzi do wysokiego oprocentowania tych kredytów.

- Kredyty mieszkaniowe w Polsce zaciągane są średnio na 27 lat, zaś spłacane po 12-13 latach. Bank, podstawiając finansowanie pod ten kredyt bierze na siebie ryzyko stopy procentowej i zabezpiecza się przed nim odpłatnie. Wcześniejsza spłata kredytu oznacza z perspektywy banku koszt - mówiła podczas ostatniej konferencji prasowej ZBP jego wiceprezes, Agnieszka Wachnicka. - Koszt ten jest zatem wkalkulowywany solidarnie do oprocentowania dla każdego kredytobiorcy. Należy usankcjonować opłatę za wcześniejszą spłatę lub przedpłatę kredytu, w szczególności opartego o okresowo stałą stopę procentową.

Wiceprezes ZBP powiedziała, że sektor bankowy wielokrotnie apelował o rozważne ingerowanie ze strony państwa w warunki rynkowe pomiędzy bankami a klientami: - Poważanie umów, negowanie zobowiązań między stronami kontraktów, nakładanie wielomiliardowych obciążeń na daną branżę - tworzy ryzyko. Ryzyko kosztuje.

- Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, dające korzyści wąskiej grupie kredytobiorców oraz kancelariom prawnym, nie pozostają obojętne z perspektywy innych klientów, zarówno kredytobiorców, jak i klientów, którzy oszczędzają - komentowała Agnieszka Wachnicka.

Według najnowszego Raportu AMRON-SARFiN:

• w czwartym kwartale 2024 roku banki udzieliły 46 826 kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 19,866 mld zł, co oznacza kwartalny wzrost liczby umów o 2,02 i o 2,85 proc. pod względem wartości kredytów.

• Pomimo większej liczby udzielanych kredytów, liczba czynnych umów kredytowych spadła do 2,24 mln, a to spadek o 1,2 proc. w porównaniu do poprzedniego kwartału oraz o 2,29 proc. w skali roku.

• Całkowita kwota zadłużenia wyniosła 494,916 mld zł, a średnia wartość nowo udzielanych kredytów to 426 916 zł.