Banki „kroją” nas na opłatach, a powinny nam pomagać. Rzecznik Finansowy wspiera klientów banków

Banki zbyt dowolnie ustalają wysokość opłat za dostarczenie historii spłaty czy potwierdzenie spłaty kredytu. Bankowcy żądają nawet kilkuset złotych z tego tytułu w taryfach opłat i prowizji, które stanowią załącznik do umowy kredytowej - uważa RF. Ostatnio szczególnie często pobierane są przez klientów takie dokumenty. Potrzebują ich osoby, które mają tzw. kredyt „walutowy” i przygotowują się do wytoczenia powództwa przed sądem.

- Opłaty za takie dokumenty wynoszą w niektórych przypadkach nawet kilkaset złotych. W sprawach zarejestrowanych w naszym biurze banki pobrały odpowiednio 300 zł i 520 zł za jedno zaświadczenie. Te przypadki są przedmiotem zawiadomienia skierowanego do prezesa UOKIK. Ale docierają do mnie informacje, że czasem te koszty sięgają nawet 1000 zł - mówi Katarzyna Szwedo-Mackiewicz z biura Rzecznika Finansowego.

Opłata a nakłady pracy

Zdaniem rzecznika sporządzenie i wydanie zaświadczenia za historię spłaty kredytu to standardowa czynność związana z obsługą kredytu. Każdy profesjonalny bank ma zautomatyzowany system rozliczeniowo-księgowy. Oznacza to, że wszelkie aktywności związane ze spłatą kredytu są automatycznie zapisywane i księgowane w systemie. W konsekwencji sporządzenie dokumentu przedstawiającego historię spłaty kredytu w wielu przypadkach sprowadza się zatem do jego „wygenerowania” z powszechnie używanych w bankach systemów i ewentualnego skompletowania.

- Opłaty z tego tytułu na poziomie kilkuset złotych mogłyby być zasadne w przeszłości, gdy banki miały tylko papierowe dokumenty i musiały angażować pracownika zaopatrzonego w kalkulator - uważa Paulina Krakowska z biura RF.

Źródło problemu? Banki zbyt swobodnie traktują uprawnienie do pobierania opłat za wykonywane czynności, przewidziane w art. 110 Prawa bankowego.

- Wydaje się, że intencją ustawodawcy było danie bankom uprawnień do naliczenia opłaty będącej ekwiwalentem świadczonych usług. Tymczasem wysokość tych opłat jest na tyle wygórowana, że może służyć generowaniu dodatkowego zysku banku, nawet uwzględniając poniesione w przeszłości wydatki na automatyzację procesów. Niekiedy może to też zniechęcać do „weryfikacji” stosunku zobowiązaniowego przez konsumenta - uważa Krakowska.

Zdaniem rzecznika można również uznać, że banki naruszają prawny obowiązek współdziałania banku jako wierzyciela przy wykonaniu zobowiązania.

- Tak wysokie opłaty pobierane z tego tytułu mogą bowiem stanowić barierę dla kredytobiorców w dochodzeniu swoich praw i ochronie interesów. Barierę tę można rozpatrywać bezpośrednio: jest to wysoka „cena” dla kredytobiorcy za proste potwierdzanie swojej sytuacji finansowej przed różnymi podmiotami. Pośrednio jest to też finansowa bariera w sporze z samym kredytodawcą np. w zakresie udzielonego kredytu. Aktualnie „frankowicze” chętniej dochodzą swoich roszczeń przed sądem z uwagi na orzecznictwo usuwające wiele wątpliwości na korzyść konsumenta - mówi pani Paulina.

Kłopot? Poskarż się do RF

- Jeśli musisz uzyskać takie zaświadczenie, to warto, w przypadku obciążenia za jego wydanie wysokimi kosztami, wnieść reklamację do banku przytaczając powyższe argumenty. Jeśli zostanie ona odrzucona, można złożyć wniosek o interwencję do RF o jego interwencję - radzi Katarzyna Szwedo-Mackiewicz.