Bierzemy najwięcej pożyczek w historii! Tak zarabiają parabanki na klientach bez zdolności kredytowej

W maju 2024 roku firmy udzieliły łącznie 1 201 tys. nowych pożyczek pozabankowych, a to aż o 105 procent więcej niż rok temu i również najwięcej w historii!

Wartość tych pożyczek to 1,827 mld zł, czyli wyższa o 73 proc. niż w maju 2023 - wynika z najnowszego raportu Biura Informacji Kredytowej.

Bieżące potrzeby, prezenty dla bliskich, nowy samochód, remont mieszkania lub domu, a ostatecznie wspaniałe wakacje, to jedne z częstszych celów finansowych, dla których bierzemy pożyczki.

Takie pożyczki najczęściej biorą osoby, odesłane z kwitkiem z banku za brak zdolności kredytowej.

Do ich dyspozycji pozostają jedynie firmy pozabankowe, które pożyczają pieniądze w oparciu o mniej wyśrubowane wymogi, ale trzeba im oddać więcej niż w przypadku zwykłego kredytu bankowego.

Powód? Firmy pożyczkowe ponoszą dużo większe ryzyko związane z niespłacaniem zobowiązań przez klientów. Bardzo często o pożyczkę starają się bowiem osoby, którym banki odmówiły kredytu właśnie ze względu na nieuregulowane raty lub brak umowy o pracę, czyli stałego dochodu.

Niestety, pośpiech przy podejmowaniu decyzji finansowych może powodować, że trzeba później spłacić dużo więcej niż wcześniej nam się wydawało. Inna sprawa, że pomimo wielu ostrzeżeń ze strony UOKiK-u, niektóre firmy pożyczkowe wciąż nie dokładnie o wszystkim informują swoich klientów, albo używają niedozwolonych zapisów w umowach.

- Niestety, problem narasta - alarmuje Dawid Lewandowicz, kierownik Kancelarii Pomocy Dłużnikom. - W całym kraju osób, które doświadczają nieuczciwych praktyk jest kilkadziesiąt tysięcy miesięcznie. Większość znajduje się pod presją czasu. Z informacji klientów wynika, że do poszukiwania szybkiego finansowania zmusza ich najczęściej nagła sytuacja związana ze stanem zdrowia, pilnym remontem czy zniszczeniem samochodu. Zauważyliśmy również tendencje zwiększonej aktywności klientów zaraz po świętach lub po wakacjach. Część z nich zwraca się do nas o pomoc. Miesięcznie wpływa do nas nawet około tysiąca wniosków.

Rekordowe wzrosty na rynku pożyczkowym wskazują, że takich osób jest całkiem sporo.

Majowa wartość sprzedaży pożyczek pozabankowych (1,827 mld zł) była najwyższa w historii. Największą jej część stanowiły pożyczki gotówkowe, których w maju udzielono na kwotę 1,256 mld zł (również rekordowo). Największy wzrost sprzedaży pożyczek gotówkowych zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym wystąpił wśród zobowiązań wysokokwotowych (powyżej 5 tys. zł), gdzie dynamika przekroczyła odpowiednio +94,9 proc. oraz 93,6 proc. r/r. Dynamiki sprzedaży pożyczek celowych oraz kart i limitów pożyczkowych są jeszcze wyższe, ale w maju ubiegłego roku firmy pożyczkowe nie przekazywały jeszcze do BIK pełnych informacji o tych produktach, zatem punkt odniesienia jest w tym przypadku nadal zaniżony.

W maju 58,5 proc. sprzedaży pożyczek pozabankowych w ujęciu liczbowym stanowiły pożyczki celowe, 40,3 proc. pożyczki gotówkowe oraz 1,2 proc. karty i limity pożyczkowe. W ujęciu wartościowym 28 proc. to pożyczki celowe, 68,8 proc. pożyczki gotówkowe oraz 3,2 proc. karty i limity pożyczkowe. Odmienna struktura liczbowa i wartościowa wskazuje na główną cechę polskiego rynku pożyczek pozabankowych.

Pożyczki celowe udzielane są na niższe kwoty, zaś pożyczki gotówkowe na wyższe, analogicznie jak ma to miejsce w przypadku kredytów ratalnych i kredytów gotówkowych.

Według najnowszych danych BIK, średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej w maju 2024 r. wyniosła 2 595 zł i była o 13,6 proc. wyższa od średniej kwoty udzielonej w maju 2023. Natomiast średnia wartość nowo udzielonej w maju tego roku pożyczki celowej wyniosła 729 zł i była o 27,6 proc. niższa od średniej wartości takiej pożyczki udzielonej rok wcześniej.

Przypomnijmy przy okazji, że każde nowe zadłużenie powinno być dobrze przemyślane. Przy analizie warto sprawdzić takie parametry pożyczki jak:

• całkowity koszt pożyczki - to najważniejsza suma, która powinna nas interesować;
• wysokość Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania (RRSO);
• wysokość prowizji;
• dodatkowe oprocentowanie,
• koszty celowe (np. za wniosek, za wydanie pożyczki);
• minimalna i maksymalna wysokość pożyczki oraz liczby rat spłaty.

Warto również sprawdzić opinie na temat konkretnej firmy pożyczkowej - w internecie to bardzo proste, wystarczy kilka kliknięć, by otrzymać dostęp do prawdziwej skarbnicy wiedzy o pożyczkodawcy.