Dofinansowanie do kredytu hipotecznego 2023 - dla kogo i na jakich zasadach?

Rządowy program dopłat do kredytów to wsparcie dla wielu osób, które nie mają szansy na samodzielny zakup pierwszej nieruchomości. Kto jest uprawniony do skorzystania z programu i jaki typ nieruchomości można kupić, żeby móc wnioskować o dopłatę? Ile wynosi maksymalna kwota kredytu, aby skorzystać z rządowej pomocy?

• Na czym polega rządowa dopłata do kredytu?

Bezpieczny kredyt 2% to kredyt hipoteczny na zakup pierwszego mieszkania z niskim oprocentowaniem wynoszącym 2%(+marża banku) przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania.

Tak preferencyjne warunki są możliwe dzięki dopłatom państwa do odsetek, które mają pokrywać różnicę między średnim oprocentowaniem kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem 2%. Program będzie też można łączyć z programem “kredyt bez wkładu własnego”.

• Kto może skorzystać z dopłaty do kredytu

Dopłaty do kredytu hipotecznego to inicjatywa rządowa skierowana do osób, które biorą kredyt na zakup lub budowę pierwszej nieruchomości - jedyny wyjątek stanowi odziedziczenie nie więcej niż 50% udziałów w nieruchomości, przy czym kredytobiorca nie może jej zamieszkiwać.

Ustalone zostało również kryterium wieku - kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat. W przypadku zaciągania kredytu przez małżonków lub rodziców z co najmniej jednym dzieckiem wystarczy, że 45 lat nie ukończyło jedno z nich.

• Na co można dostać dopłatę - czy tylko na mieszkanie?

Dopłatę do kredytu można dostać na mieszkanie - zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, jak i na zakup lub budowę domu jednorodzinnego. Kryterium spełnia też zakup działki budowlanej. Nie ma też żadnego limitu ceny za 1 m2.

• Ile wynosi maksymalna kwota kredytu, aby skorzystać z dopłaty

Kwota kredytu może maksymalnie wynieść 500 000 zł w przypadku singli i 600 000 zł w przypadku małżeństw i par wychowujących przynajmniej jedno dziecko. Co niemniej istotne, nie ma też wymogu posiadania wkładu własnego do kredytu.

Jeśli znajdą się osoby, które posiadają i chcą skorzystać ze zgromadzonych oszczędności, to maksymalny wkład nie będzie mógł przekroczyć 200 000 zł - maksymalny kredyt wyniesie wtedy 700 000 zł w przypadku singla i 800 000 zł w przypadku par lub małżeństw z dzieckiem.

Dla osób, które już spłacają kredyt hipoteczny i znalazły się w trudnej sytuacji, przewidziano pomoc w spłacie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Wnioskodawcy programu mogą uzyskać nawet do 2000 zł miesięcznie przez okres 3 lat. Jakie warunki trzeba spełnić i kto może skorzystać z pomocy?

• Kto może skorzystać z pomocy w spłacie kredytu?

Ze środków FWK mogą skorzystać zarówno osoby, które spłacają kredyt mieszkaniowy i znalazły się w trudnej sytuacji, uniemożliwiającej dalszą spłatę rat, jak i osoby, które sprzedały kredytowaną nieruchomość, ale kwota ze sprzedaży nie zdołała pokryć całego zobowiązania z tytułu kredytu mieszkaniowego.

• Jakie warunki trzeba spełnić by otrzymać dofinansowanie?

Warunkiem uzyskania pomocy jest wystąpienie przynajmniej jednej z poniższych przesłanek:

• w dniu złożenia wniosku przynajmniej jedna z osób w gospodarstwie domowym ma status osoby bezrobotnej,
• miesięczne koszty obsługi kredytu wynoszą więcej niż 50% dochodów osiąganych przez gospodarstwo domowe,
• miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o koszty obsługi kredytu nie przekracza:

- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dwukrotności zwaloryzowanej zgodnie z przepisami ustawy o pomocy społecznej kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 tej ustawy (od 1 stycznia 2022 r. dwukrotność kwoty 776,00 zł - 1.552,00 zł);

- w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy i liczby członków gospodarstwa domowego (od 1 stycznia 2022 r. dwukrotność kwoty 600,00 zł - 1.200,00 zł na osobę).

Co istotne, o dofinansowanie nie mogą starać się np. osoby, które utraciły pracę ze swojej winy lub umowa kredytowa została wypowiedziana jeszcze przed złożeniem wniosku o dofinansowanie.

Na wsparcie finansowe nie mogą też liczyć osoby, które są lub w przeciągu ostatnich 6 miesięcy były właścicielami innego mieszkania lub domu lub posiadają-ły prawo do mieszkania lub domu spółdzielczego.

Dla beneficjentów programu “Mieszkanie dla Młodych” , którzy otrzymali dofinansowanie wkładu własnego, również istnieje możliwość ubiegania się o wsparcie w formie spłaty części kredytu.

Aby ją uzyskać:

• trzeba korzystać z programu MdM (czyli posiadać kredyt z dofinansowaniem wkładu własnego);
• rodzinie pojawiło się trzecie lub kolejne dziecko w przeciągu 5 lat od daty podpisania umowy kupna mieszkania lub domu w ramach MdM.

Wsparcie można otrzymać składając wniosek w banku, który obsługuje kredyt - wniosek należy złożyć do 6 miesięcy od dnia urodzenia lub przysposobienia dziecka.

Wysokość dofinansowania wynosi 5% wartości odtworzeniowej i jest liczona według wskaźnika, który obowiązywał jako podstawa do ustalenia wysokości udzielonego dofinansowania wkładu własnego. Po wydaniu pozytywnej decyzji bank obniży kapitał kredytu.

Dla osób, które chciałyby posiadać mieszkanie lub dom na własność i które posiadają zdolność kredytową, ale przeszkodą jest zgromadzenie wkładu własnego, został stworzony program “Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Mogą z niego skorzystać trzy grupy osób:

• te, które chcą mieć swoje pierwsze mieszkanie z rynku pierwotnego,
• te, które szukają mieszkania na rynku wtórnym, społecznym,
• te, które chcą wybudować własny dom.

Z programu mogą skorzystać zarówno single, pary, małżeństwa jak i rodziny z dziećmi.

Państwo, za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego może zagwarantować wkład własny do 20% do kwoty 100 000 zł przez okres minimalnie 15 lat.

Co istotne, w miarę powiększania się rodziny, BGK pomoże w spłacie części gwarantowanego kredytu mieszkaniowego - będzie to tzw. spłata rodzinna - 20 tys. zł w przypadku przyjścia na świat drugiego dziecka i 60 tys. zł po urodzeniu się trzeciego i kolejnego dziecka.

Dla osób, które jeszcze nie decydują się na zakup nieruchomości, ale myślą o tym w niedalekiej przyszłości przewidziano dodatkowe rozwiązanie - specjalne konto oszczędnościowe oferowane przez banki komercyjne.

Banki umożliwią odkładanie pieniędzy na cele mieszkaniowe na preferencyjnych warunkach. Zasady będą następujące:

• okres oszczędzania – od 3 do 10 lat,
• wpłaty miesięczne na konto – mogą wynieść od 500 zł (6 tys. zł rocznie) do 2000 zł (24 tys. zł rocznie),
• oprocentowanie konta – będzie zależeć od oferty banku,
• odsetki będą zwolnione z podatku Belki,
• minimum 11 wpłat w ciągu roku w kwocie od 500 do 2000 zł zapewni Premię Mieszkaniową od państwa o wartości rocznego wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego (premia ma być wypłacana jednorazowo każdego roku).

Źródła:
https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/bezpieczny-kredyt https://program-pierwsze-mieszkanie.pl/?gclid=CjwKCAjw36GjBhAkEiwAKwIWyZyZOylLMB1bcGkgKBC2lzxM_Bk-hhbHIvdMiGvgLh7j8dpuzl-HkRoCkPEQAvD_BwE
https://www.gov.pl/web/finanse/fundusz-wsparcia-kredytobiorcow--pomoc-dla-osob-splacajacych-kredyty
https://www.gov.pl/web/gov/skorzystaj-z-programu-mieszkanie-dla-mlodych
https://www.gov.pl/web/polski-lad/mieszkanie-bez-wkladu-wlasnego