Umiera bliska nam osoba, która ma zgromadzone pieniądze na subkoncie w ZUS i na koncie w OFE. Te pieniądze są dziedziczone!

Zobacz wideo: Waloryzacja 2023. Takie mają być podwyżki emerytur

Każdy ubezpieczony w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych posiada swoje indywidualne konto. W jego ramach, od maja 2011 roku, prowadzone jest specjalne subkonto dla osób, które są członkami otwartego funduszu emerytalnego (OFE) albo urodziły się po 31 grudnia 1968 roku i nie przystąpiły do OFE. Na subkonto (tzw. II filar) trafia część składki przekazywanej do OFE lub całość dla osób, które nie są członkami OFE. Wysokość składki, która jest zapisywana na subkoncie, zmieniała się.

Obecnie ubezpieczony może sam zdecydować, gdzie składka będzie trafiać:

• czy do OFE (2,92 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne) i na subkonto (4,38 proc. podstawy wymiaru składki),
• czy w całości na subkonto (7,3 proc. podstawy wymiaru składki).

- Członkostwo w OFE jest już nieobowiązkowe, a osoby wchodzące na rynek pracy mają cztery miesiące na podjęcie decyzji. Jeśli nie wybiorą funduszu, część ich składki emerytalnej w wysokości 7,3 proc. podstawy wymiaru będzie zapisana tylko na subkoncie w ZUS - wyjaśnia Krystyna Michałek, regionalny rzecznik ZUS województwa kujawsko-pomorskiego.

W odróżnieniu od środków zgromadzonych na indywidualnym koncie w ZUS (tzw. I filar) zwaloryzowane środki zapisane na subkoncie (II filar), podobnie jak w OFE, podlegają podziałowi w razie rozwodu, unieważnienia małżeństwa oraz w przypadku śmierci. Część składki emerytalnej przekazywanej na subkonto lub do OFE może być dziedziczona przez małżonka czy osoby wskazane przez zmarłego.

Dziedziczenie środków wynika wprost z ustawy, więc sami możemy załatwić niezbędne formalności.

- Osoby uprawnione nie muszą działać przez profesjonalnych pośredników, którzy za usługę pobierają prowizję - zaznacza Krystyna Michałek.

Równocześnie podpowiada do kogo powinni się zwrócić uposażeni. Jeśli zmarły podpisał umowę z OFE, to należy skontaktować się z wybranym przez niego Otwartym Funduszem Emerytalnym.** Wniosek złożony w OFE uruchamia postępowanie o podział środków także na subkoncie w ZUS.**

W sytuacji, gdy zmarły pozostawał w związku małżeńskim i istniała wspólność majątkowa, połowa środków zgromadzonych w OFE i na subkoncie zostanie przekazana małżonkowi na jego rachunek w OFE i na subkonto. Druga połowa środków dzielona jest pomiędzy osoby wskazane przez ubezpieczonego za życia, a jeśli ich nie wskazał przypadają spadkobiercom ustalanym w drodze postępowania sądowego lub na podstawie notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia.

A jeśli zmarły był członkiem OFE, ale nie pozostawał w związku małżeńskim? Wówczas wszystkie środki zebrane w OFE i na subkoncie są wypłacane spadkobiercom lub osobom wcześniej wskazanym przez niego w proporcjach, które ustalił.

Jeśli zmarły nie podpisywał umowy z OFE, trzeba zwrócić się do ZUS. W sytuacji gdy przed śmiercią ubezpieczony złożył w Zakładzie informację o osobach uprawnionych do otrzymania środków po jego śmierci bądź OFE ją przekazało, ZUS zawiadamia osoby uprawnione/współmałżonka o możliwości złożenia wniosku o wypłatę środków. Po złożeniu przez osoby uprawnione wniosku wraz z kompletem załączników, Zakład w ciągu 3 miesięcy wypłaca pieniądze.