Dadzą dodatkowo 1000 zł do emerytury? Uważaj seniorze, przez rentę dożywotnią możesz stracić mieszkanie

Spis treści:

1. Renta dożywotnia a odwrócona hipoteka - różnice
2. Ile można dostać na miesiąc?
3. Dlaczego trzeba dobrze przemyśleć umowę z funduszem hipotecznym?
4. Co wiedzą o rencie dożywotniej seniorzy?

Emerytura czy renta są to często niewielkie pieniądze. Rosnące koszty życia sprawiają, że wielu seniorów (według Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych z roku na rok ich przybywa) decyduje się na rentę dożywotnią. Wielu nie zdaje sobie sprawy, że wygląda to na pomoc, a jest również biznesem na nich.

Starszych kuszą telewizyjne reklamy, obecnie mamy ich zmasowany atak, w których oglądają uśmiechniętych emerytów, którzy nie muszą martwić się, że im nie wystarczy do pierwszego.

Renta dożywotnia to pieniądze dla osób, które są właścicielami nieruchomości. Zakłada przeniesienie jej praw własności na podmiot, który w zamian do końca życia wypłaca seniorowi comiesięczną rentę.

Uwaga: to nie to samo, co odwrócona hipoteka, która jest uregulowana ustawowo. Owszem, produkty wydają się podobne, bo jeden i drugi to comiesięczne świadczenie w zamian za prawo do mieszkania. Jednak w przypadku renty dożywotniej, fundusz hipoteczny przejmuje nieruchomość od razu. Natomiast bank oferujący tzw. odwrócony kredyt hipoteczny robi to dopiero po śmierci klienta i to w sytuacji, gdy mieszkania nie będzie chciała odzyskać rodzina. Zapewnia wypłaty do końca życia, a w przypadku odwróconej hipoteki wypłaty są realizowane jedynie przez określony czas.

Oczywiście, senior mieszka "u siebie" do końca życia.

Co ciekawe, mimo istniejących od 2014 roku regulacji związanych z odwróconym kredytem, żaden z banków w naszym kraju go nie proponuje, więc możliwa do uzyskania jest dziś wyłącznie dożywotnia renta.

- Przestrzegamy seniorów, by zastanowili się dwa razy zanim podpiszą umowę o dożywocie z osobą prywatną - radzi Robert Majkowski, prezes Funduszu Hipotecznego Dom. - To zobowiązanie na lata, podczas których miesiąc w miesiąc trzeba spełniać na rzecz seniora obiecane w umowie świadczenia. Osoba prywatna nie zawsze jest w stanie je unieść, zwłaszcza że sama może stracić pracę lub rozchorować się. Oddzielną kategorię stanowią zwykli oszuści, dla których liczy się niewiedza starszych.

Według danych Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, średnia renta dożywotnia za mieszkanie wynosi w Polsce ok. 1000 zł. Więcej można dostać za piękne mieszkanie w prestiżowej lokalizacji, jednak większość starszych osób żyje skromnie, a ci bogatsi raczej w takie umowy nie wchodzą.

I tak np., jeśli emeryt podpisze umowę z funduszem, dotyczącą mieszkania wartego 300 tys. zł i przeżyje na takiej rencie (1000 zł) np. 15 lat, otrzyma 180 tys. zł. Tyle dostanie senior, a fundusz zarobi aż 120 tys. zł, a może i więcej, przecież mieszkania bardziej drożeją niż tanieją. Czysty zysk.

To nasze wyliczenia, w internecie znaleźliśmy symulacje, że fundusze przejmowały warte 300 tys. zł mieszkania, a wypłacały seniorom po 80 tys. zł. Nie każdy może przecież żyć na tej rencie 15 lat, jak my założyliśmy.

Oczywiście, spadkobiercy, np. dzieci, nie mogą spłacić pieniędzy, które emeryt pobrał z funduszu, bo to fundusz jest właścicielem nieruchomości.

• Odwiedziliśmy kilka stron internetowych takich firm, żeby wyliczyć rentę dożywotnią w ich kalkulatorach.
• Okazało się to trudne, ponieważ, żeby zdobyć kwoty, kazano nam podać: wiek, płeć, miasto, metraż mieszkania, imię i nazwisko, numer telefonu, adres e-mail.
• Czyli, podając takie dane, musimy liczyć się, że fundusz uzyskuje kontakt do nas i zadzwoni doradca.

Przed rentą dożywotnią ostrzega Komisja Nadzoru Finansowego uznając ją za produkt wysokiego ryzyka. Fundusze hipoteczne nie są objęte nadzorem KNF i tym samym państwowymi gwarancjami. Nie mamy tutaj do czynienia z bankiem lub inną instytucja finansową, ale z przedsiębiorcą. Może się więc zdarzyć, że prywatny fundusz przejmie za bezcen nieruchomość, a w razie jego kłopotów problem może mieć też senior. Renta nie gwarantuje więc ani bezpieczeństwa, a często nawet świadczenia w wysokości adekwatnej do posiadanego majątku.

Media donoszą nie tylko o źle skonstruowanych umowach, niewłaściwym oszacowaniu wartości nieruchomości i wysokości świadczeń, ale przede wszystkim o zapisach, które wprost pozbawiają seniora dachu nad głową nie zapewniając mu należytej opieki, o rencie dożywotniej nie wspominając.

Co myślą o rencie dożywotniej najbardziej zainteresowani?

90 proc. słyszało o niej, a 51 proc. uważa, że może być ona wsparciem finansowym dla osób starszych - wynika z badania FH Dom, który przepytał ok. 1000 polskich seniorów. Spytani o powody, które wstrzymują ich przed podpisaniem umowy twierdzą, że jest to chęć przepisania mieszkania spadkobiercom (48 proc.), brak mieszkania na własność (14 proc.), obawa przed oszustwem (10 proc.).